Centro documental: Notas sobre finanzas

Estas son anotaciones particulares sobre finanzas. Declaro no ser ningún experto en el tema, y por lo tanto, me eximo de cualquier responsabilidad por el uso de la información aquí expuesta tanto por mí como por cualquier otro colaborador que desee aportar algún dato.

Existe un foro en elistas.net donde se puede preguntar sobre cualquier punto relacionado con estos temas. También recomiendo el de inversión indiciada de mi amigo Valentín y el de bolsa de mi amigo Tom.

El objetivo de esta página es mostrar a las personas interesadas algunas de las opciones de inversión existentes para que pueda tomar sus propias decisiones. Para que esta página pueda ser útil, se agradece la colaboración de los participantes en el foro y de aquellos que escriban artículos y deseen que sean publicados aquí.

Aunque nos basaremos especialmente en los productos registrados en el mercado español, la información puede ser útil también para los amigos de América Latina y para todo aquel que esté interesado en el ahorro (y hable español).

Inicialmente voy a centrar este centro documental en los siguiente puntos:

• Los activos básicos. Creo que lo primero imprescindible es conocer qué activos básicos existen, qué riesgo se corre con cada uno de ellos, qué rentabilidad se puede esperar de ellos y qué costos llevan asociados.
• La Inversión Colectiva nos permite dos cosas muy importantes: diversificar la inversión y reducir los costos, a la vez que facilita la inversión para quien no disponga de mucho tiempo o conocimientos. Existen varios instrumentos de inversión colectiva entre los que destaco los fondos de inversión y los planes de pensión.
• Las cuentas corrientes han dado un giro tan importante en los últimos años, que nos sirven como instrumento de ahorro e inversión.

Otros puntos que deseo tratar dentro del apartado de finanzas serían:

• Las tarjetas de crédito, destacando sólo aquellas que realmente son interesantes, y sin perder de vista sus trampas.
• Un glosario de términos financieros.
• y otros temas difíciles de catalogar.

Determinando el nivel de riesgo.

Existen multitud de páginas en Internet que mediante una serie de preguntas determinan el riesgo que una persona está dispuesta a asumir para que pueda saber así en qué activos debe de invertir... Yo, personalmente no me fiaría de ninguna. ¡Nadie sabe mejor que uno mismo qué riesgo desea asumir!, ahora bien, dichas herramientas pueden servir de orientación.

La experiencia demuestra que no es mejor invertir en un activo que en otro, sino que hay que invertir en varios de ellos en proporción a la rentabilidad que deseamos obtener y el riesgo que queremos correr.

Para ilustrar esto podemos recurrir a un mensaje del foro de conversación, donde Valentín exponía un ejemplo en el que 3 personas que perseguían el mismo objetivo, optan por 3 formas diferentes de conseguirlo (ejemplo de 3 perfiles de inversión). En realidad existen tantos perfiles como queramos inventarnos, por ello, lo mejor es que cada uno determine cual es el suyo. ¡Este es el primer paso y el más importante!

Diversificando

Una vez determinado el nivel de riesgo se puede efectuar un análisis de qué activos comprar.

La diversificación no debe de hacerse tan sólo a nivel de activos, sino también a otros niveles:

Cuanto mejor definamos todos los detalles, ¡más tranquilos dormiremos!... pero, si se fija bien, todo pasa por conocer en qué estamos invirtiendo, y eso es lo que pretendo con estas páginas